طريقة حساب نسبة القرض

طريقة حساب نسبة الفائدة على القرض

حساب الفائدة البسيطة

يُمكن حساب نسبة الفائدة الثابتة أو البسيطة على النحو التالي^[١][٢]:

1. تُضرب قيمة القرض في نسبة الفائدة المُحدّدة مُسبقًا من قِبل البنك.
2. يُضرب الناتج السابق في الفترة الزمنيّة المُحدّدة لتسديد القرض.

مثال للتوضيح: إذا كانت قيمة القرض= 3,000 دولار، وكانت نسبة الفائدة=%8، وفترة التسديد 5 سنوات، فإنّ مقدار الفائدة البسيطة= 3000*0.08*5، أي أنّها تساوي 1200 دولار، بمعنى أنّ المبلغ المطلوب سداده هو: 3,000$+1,200$=4,200$.

وأحيانًا تضع الجهة المُقرضة نسبة فائدة على المبلغ بأكمله خلال الفترة بأكملها وليس سنويًا، وهنا تُحسب الفائدة من خلال ضرب نسبة الفائدة في المبلغ الأصلي.

مثال للتوضيح: قرض قيمته 300,000$ حصل عليه موظف من أحد البنوك، وكانت نسبة الفائدة 15%، فالموظف في هذه الحالة عليه أن يسدّد 300,000$، إضافة ًإلى قيمة الفائدة البسيطة التي يُمكن حسابها على النحو التالي:

300,000$*15%=45,000$

بمعنى أن المبلغ المطلوب سداده كاملًا: 300,000$+45,000$=345,000$.

حساب الفائدة المركبة

يُمكن حساب قيمة الفائدة المركبة بناءً على المعادلة التالية^[٣]:

A = P (1 + r/n)^(nt)، حيث تدل الرموز إلى ما يلي:

• A: قيمة المبلغ الكامل الواجب تسديده مشتملًا على قيمة الفائدة.
• p: قيمة القرض الأصلي.
• r/n: نسبة الفائدة المئوية وتُكتب على شكل عدد عشري.
• n: عدد المرات التي تتراكم فيها الفائدة لكل وحدة زمنية وهي t.
• t: وقت استثمار الأموال أو اقتراضها.

مثال للتوضيح: إذا أودع مقدارًا من المال يساوي 5,000$ في حساب توفير ما بنسبة فائدة سنويّة تُقدّر بحوالي 5%، فإنّ الفائدة المركبة الشهريّة؛ أي قيمة الاستثمار بعد 10 سنوات يُمكن احتسابها على النحو التالي:

P = 5000 (قيمة القرض الأصلي).

r = 5/100 = 0.05 (نسبة الفائدة المئويّة).

n = 12 (عدد المرات التي تتراكم فيها الفائدة).

t = 10 (الفترة الزمنية).

وبعد تعويض الأرقام في المعادلة A = P (1 + r/n) (nt)، نحصل على ما يلي:

A = 5000 (1 + 0.05 / 12)^(12 * 10) = 8235.05.

إذن $8,235.05 هي قيمة المبلغ الكامل المراد تسديده بعد 10 سنوات.

أمثلة منوعة لكيفية حساب نسبة الفائدة

فيما يلي أمثلة لكيفية حساب نسبة الفائدة بنوعيها البسيطة والمركبة^[٣]:

مثال على الفائدة البسيطة: إذا كانت شركة ما حصلت على قرض مقداره 1.5 مليون دولار من منظّمة إقراض معيّنة، وكانت تلك المنظّمة حدّدت نسبة فائدة مقدارها 12%، فإنّ الشركة عليها دفع المبلغ الأصلي وهو 1.5 مليون دولار، إلى جانب الفائدة البسيطة التي يُمكن حسابها كما يلي:

1. ضرب نسبة الفائدة في مبلغ القرض الأصلي: 12% *$1.5 مليون= 180,000$.
2. إضافة قيمة الفائدة الناتجة إلى قيمة القرض الأصلي: $1.5 مليون+ $180,000= $1,680,000.

مثال على الفائدة المركبة: لنقل أنّ شخصًا ما أراد الحصول على 10,000$ (المبلغ النهائي) خلال 5 سنوات، وحصل على نسبة فائدة مقدارها 8% على مدّخراته تتضاعف شهريًّا، والمطلوب في هذه المسألة تحديد المبلغ الأولي الذي يجب على الفرد البدء به، وهذا يُمكن معرفته من خلال معادلة الفائدة التراكميّة على النحو التالي:

تُطبق المعادلة: A = P (1 + r/n) (nt) كما يلي:

(P = 10000 / ((1 + 0.08/12)^(12×5)

ثم تُقسم 1000 على جزئي المعادلة لنحصل على:

P = 10000 / (1 + 0.08/12)^(12×5) = $6712.10، أي أنّ المبلغ الواجب على الفرد البدء به هو $6,712.10 لكي يتمكّن من الوصول إلى هدفه وهو 10,000$.

إليكِ أنواع القروض البنكية لتحقيق فهم أفضل

فيما يلي أنواع القروض البنكيّة^[١]:

1. القروض الشخصيّة: من القروض التي يترتّب عليها نسبة فائدة مُرتفعة، كما يُمكن أنْ تتراوح قيمة هذه القروض ما بين عدّة مئات إلى بضعة آلاف الدولارات، وفترة التسديد تتراوح ما بين 2-5 سنوات.
2. قروض بطاقات الائتمان: في كل مرة يدفع العميل باستخدام بطاقة الائتمان، فإنّ الأمر مشابهًا لاقتراض قرض شخصي صغير، وفي حال تسديد المبلغ مباشرة فلا تترتب على العميل نسبة فائدة، أمّا في حال بقاء بعض الدين غير مسدّد فيتقاضى البنك فائدة شهرية لحين سداد المبلغ.
3. قروض شراء العقارات: إذ يمكن لمالكي العقارات المختلفة قادرين على رهن تلك العقارات للبنك واقتراض ثمنها بالكامل، وفي حال تسديد نصف القرض يُمكنهم اقتراض نصف ثمن العقار.
4. السُلف النقديّة لبطاقات الائتمان: تتضمن بطاقات الائتمان عادةً خاصيّة السُلف النقديّة، فأيّ شخص يملك بطاقة ائتمان يستطيع سحب سلف نقديّة مُحدّدة القيمة من جهاز الصراف الآلي، إلّا أنّ هذه الطريقة هي واحدة من الطرق الباهظة جدًا لاقتراض الأموال، على سبيل المثال تتراوح نسبة الفائدة المترتبة على هذا النوع من السلف ما بين 25.74% إلى 36% بالاعتماد على نوع بطاقة الائتمان.
5. قروض المشاريع الصغيرة: يُعد هذا النوع من القروض مُتاح من قبل معظم البنوك وجهات دعم الأعمال والمشاريع الصغيرة، ويكون الهدف من ورائها غالبًا توسيع المشروع الصغير من قبل القائمين على تنفيذه، ومن الجدير بالذكر أنّ هذا النوع من القروض يُمنح للشخص بعد تقديمه خطة عمل رسميّة واضحة.

1. ^ ^{أ ب} GLENN CURTIS (15/3/2021), "Understanding Different Loan Types", investopedia, Retrieved 30/3/2021. Edited.
2. ↑ Michelle Black (29/3/2021), "How to calculate loan interest", bankrate, Retrieved 30/3/2021. Edited.
3. ^ ^{أ ب} Alastair Hazell (1/2/2021), "Compound Interest Formula With Examples", thecalculatorsite, Retrieved 30/3/2021. Edited.