ماذا يعني غسيل الاموال

عملية غسيل الأموال

غسيل الأموال هي عملية جمع مبالغ كبيرة من الأموال الناتجة عن نشاط إجرامي، مثل التجارة بالمخدرات أو تمويل الإرهاب، وجعلها تبدو كأنها جاءت من مصادر مشروعة، وتعد الأموال الناتجة عن النشاطات الإجرامية أموالًا قذرة، وعملية غسلها تجعلها تبدو نظيفة، ويعد غسل الأموال جريمةً في حد ذاته.

يستخدم المجرمون مجموعة واسعة من أساليب غسل الأموال لجعل الأموال التي حصلوا عليها بطريقة غير مشروعة تبدو شرعية، وقد سهّلت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والعُملات المُشفّرة على المجرمين تحويل الأموال وسحبها دون كشف مصدرها، وحاليًّا أصبح منع غسل الأموال عملًا دوليًّا، إذ يركّز على تمويل الإرهاب من بين أهدافه، وغسل الأموال ضروري للمنظمات الإجرامية التي ترغب في استخدام الأموال التي حُصل عليها بطرق غير مشروعة، فالتعامل بكميات كبيرة من النقود غير القانونية غير مجدٍ وخطير، ويحتاج المجرمون وسيلة لإيداع الأموال في مؤسسات مالية مشروعة، لكن لا يمكنهم فعل ذلك إلا إذا بدا أنها من مصادر مشروعة^[١].

مراحل غسيل الأموال

يمكن تقسيم عملية غسل الأموال لثلاث مراحل مختلفة؛ ومن المهم إدراك أن غسل الأموال عملية واحدة، وتشمل مراحل غسل الأموال ما يلي^[٢]:

• مرحلة الإيداع: تمثل مرحلة الإيداع الإدخال الأولي للنقود غير المشروعة أو عائدات الجريمة في النظام المالي، وتخدم هذه المرحلة غرضين هما إعفاء المجرم من حماية مبالغ كبيرة من النقد، ووضع الأموال في النظام المالي الشرعي، ويكون غاسلو الأموال أكثر عرضةً للانكشاف خلال هذه المرحلة، ويرجع ذلك إلى حقيقة أن وضع مبالغ كبيرة من المال النقدي في النظام المالي الشرعي قد يثير شكوك المسؤولين، وتوجد عدّة طرق لإيداع أموال الجريمة، فعلى سبيل المثال يمكن وضع النقود في حقيبة وتهريبها إلى بلد ما، أو يمكن لغاسل الأموال استخدام أحد الأشخاص المسؤولين لمنع إبلاغ تقارير الإيداع وتجنب الشك، وتوجد بعض الطرق الشائعة الأخرى التي تشمل: سداد القروض، وسداد بطاقات الائتمان أو القروض بعائدات غير قانونية، ولعب القمار، وشراء رقائق القمار أو المراهنة على الأحداث الرياضية، وتهريب العملة، والسفر الفعلي للعملات غير القانونية أو الأدوات النقدية عبر الحدود، وتبادل العملات، وشراء أموال أجنبية بأموال غير قانونية، واستخدام نشاط تجاري مشروع يركز على النقد لتختلط الأموال القذرة بإيصالات المبيعات المشروعة.
• مرحلة التمويه: بعد مرحلة الإيداع تأتي مرحلة التمويه التي يُشار إليها أحيانًا باسم الهيكلة، ومرحلة التمويه هي الأكثر تعقيدًا وتتطلب غالبًا تحريك الأموال دوليًّا، والغرض الأساسي من هذه المرحلة هو فصل الأموال غير المشروعة عن مصدرها، وذلك عن طريق الهيكلة المُعقّدة للمعاملات المالية والتي بدورها تحجب مسار التدقيق، وتقطع الصلة بالجريمة الأصلية، خلال هذه المرحلة على سبيل المثال، قد يبدأ غاسلو الأموال بنقل الأموال إلكترونيًّا من بلد إلى آخر، ثم تقسيمها لاستثمارات في خيارات مالية متقدمة أو أسواق خارجية، وتحريك الأموال باستمرار بعيدًا عن أي شبهات، مع استغلال الثغرات أو التناقضات في التشريعات والاستفادة من التأخير في التعاون القضائي أو الشرطي.
• مرحلة الإدماج: المرحلة الأخيرة من عملية غسل الأموال تسمى مرحلة التكامل، وفيها تُعاد الأموال إلى المجرم من مصادر تبدو وكأنها مصادر مشروعة، بعد أن كانت في صورة نقود وقُسّمت على عدد من المعاملات المالية، وأصبحت العائدات الإجرامية مُدمجة بالكامل في النظام المالي الشرعي ويمكن استخدامها لأي غرض من الأغراض، وتوجد العديد من الطرق المختلفة التي يمكن بها دمج الأموال المغسولة للمجرم، ومع ذلك فإن الهدف الرئيسي في هذه المرحلة هو إرسال المال للمجرم ليستخدمها بطريقة لا تجذب الانتباه ولتبدو كأنها ناتجة عن مصادر مشروعة، فعلى سبيل المثال تُعد عمليات شراء الممتلكات أو الأعمال الفنية أو المجوهرات أو السيارات الفارهة طرقًا شائعة لاستمتاع المجرم بأرباحه غير القانونية دون لفت الانتباه لنفسه.

الآثار السلبية لعملية غسيل الأموال

غسل الأموال قد يكون مدمرًا للاقتصاد والأمن، كما أن له عواقب اجتماعية، فيوفر الدعم المالي لتجار المخدرات والإرهابيين وتجار الأسلحة غير الشرعيين والمسؤولين الفاسدين، وغيرهم من الأشخاص لتشغيل أعمالهم الإجرامية وتوسيعها، إذ أصبحت الجريمة الدولية واسعة النطاق، وأصبحت الجوانب المالية للجريمة أكثر تعقيدًا بسبب التقدم السريع في التكنولوجيا وعولمة صناعة الخدمات المالية والنظم المالية الحديثة، وأخطر الآثار الاقتصادية الجزئية لغسل الأموال تقع على عاتق القطاع الخاص، فغالبًا ما يستخدم غاسلو الأموال الشركات الرائدة لخلط عائدات النشاط غير المشروع بأموال مشروعة، لإخفاء المكاسب غير المشروعة، ففي الولايات المتحدة على سبيل المثال، استخدمت الجريمة المنظمة البيتزا كذريعة لإخفاء عائدات الاتجار بالهيروين، وهذه الشركات الوهمية لديها إمكانية الوصول إلى أموال كبيرة غير مشروعة، ولكن ذلك لا يسمح لها بدعم منتجات الشركة الوهمية وخدماتها إلا بمستويات تقل كثيرًا عن السوق.

كما أنَّ لغسل الأموال خطرًا على نزاهة الأسواق المالية، فتواجه المؤسسات المالية التي تعتمد على عائدات الجريمة تحديات إضافية في إدارة أصولها وخصومها وعملياتها، فعلى سبيل المثال قد تصل مبالغ كبيرة من الأموال المغسولة إلى مؤسسة مالية ولكن بعد ذلك تختفي فجأة دون سابق إنذار من خلال التحويلات المصرفية استجابة للعوامل غير السوقية مثل عمليات إنفاذ القانون، وهذا يمكن أن يؤدي لمشكلات في السيولة ويؤثر على عمليات السحب في البنوك.

ولغسل الأموال دور في التقلبات الاقتصادية وعدم الاستقرار، فلا يهتم غاسلو الأموال بتوليد الأرباح من استثماراتهم بل ينصب تركيزهم على حماية عائداتهم، وبالتالي فإنهم يستثمرون أموالهم في أنشطة ليست بالضرورة مفيدة اقتصاديًّا للبلد الذي توجد فيه الأموال، وعلاوةً على ذلك يوجّه غاسلوا الأموال عائداتهم من الجريمة من الاستثمارات السليمة إلى الاستثمارات منخفضة الجودة حتى يخفوا مصدرها، وخلال ذلك يمكن أن يتأثر النمو الاقتصادي في البلد سلبًا، ففي بعض البلدان على سبيل المثال تُموّل صناعات بأكملها، مثل البناء والفنادق، ليس بسبب الطلب الفعلي عليها، ولكن بسبب المصالح قصيرة الأجل لغسل الأموال، وعندما لا تتناسب هذه الصناعات مع غاسلي الأموال فإنهم يتخلون عنها، مما يتسبب في انهيار هذه القطاعات وإلحاق أضرار جسيمة بالاقتصاد الذي لا يستطيع تحمل هذه الخسائر.

باختصار، قد يؤدي غسل الأموال والجريمة المالية لتغييرات لا يمكن تفسيرها في الطلب على النقود، وزيادة تقلب تدفقات رأس المال الدولية والفائدة وأسعار الصرف، إلى جانب ما يصاحب غسل الأموال من فقدان السيطرة على السياسة المالية، وهذا قد يجعل تحقيق سياسة اقتصادية سليمة أمرًا صعبًا^[٣].

من حياتكِ لكِ

على الرّغم من أنّ المال هو عصب الحياة الاقتصادية، وأحد أهم الوسائل لقضاء احتياجات الناس، إلّا أنّه لا ينبغي أن يتحوّل من كونه وسيلة إلى هدف أو غاية، كما يجب الحرص على اكتسابه بالطرق المشروع والابتعاد عن أوجه الكسب المحرمة، وذلك باعتقادكِ الجازم على أنّ الله وحده هو الرزّاق، وبإخلاصكِ النيّة في بذل الجهد لتحصيل المال مستخدمة بذلك مهاراتكِ، ومتنجنّبة الشبهات.

المراجع

1. ↑ JAMES CHEN (25-6-2019), "Money Laundering"، investopedia, Retrieved 29-11-2019. Edited.
2. ↑ "Money Laundering: A Three-Stage Process", moneylaundering, Retrieved 29-11-2019. Edited.
3. ↑ John McDowell, Gary Novis, "THE CONSEQUENCES OF MONEY LAUNDERING AND FINANCIAL CRIME"، hsdl, Retrieved 29-11-2019. Edited.